厦门市人民政府关于颁发《厦门市鼓励外商投资建设经营港口码头暂行办法》的通知

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占有他人遗忘于银行柜台上的钱款应定何罪

作者：王卫国 江西省吉水县人民法院


案情：
2003年11月18日，马某来到某银行取款，取完款正欲离开，发现银行柜台上一塑料袋下一沓钱，马某趁左右无人，赶紧连钱与塑料袋一起塞进包里，离开银行。马某回到家后一数正好一万元，于是将该一万元存入另一银行。后失主李某向公安机关报案。
对马某行为的定性有两种意见：
第一种意见认为：马某构成盗窃罪。马某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，构成盗窃罪。
第二种意见认为：马某构成侵占罪。马某以非法占有为目的，将他人遗忘于银行柜台上的钱款非法占有，数额较大，拒不交出的，构成侵占罪。
评析：
盗窃罪，是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物，数额较大或者多次窃取的行为。在客观方面行为人必须具有秘密窃取公私财物的行为，所谓秘密窃取，是指犯罪分子主观上自认为采取不会被财物的所有者、保管者或者经手者发觉的方法，暗中窃取其财物。对他人持有和控制的公私财物，采用秘密窃取方法，使其脱离所有人，从而实现占有。在主观方面，犯罪分子必须意识到他所窃取得是公共财物或者他人财物，并且具有非法占有的目的；而且其故意产生于持有他人财物之前，是行为人为了非法占有而去秘密窃取他人持有的公私财物。
侵占罪，是指以非法占有为目的，将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还的；或者将他人的遗忘物、埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交出的行为。侵占罪侵犯的客体是公民的财产所有权，犯罪的对象是他人的财物，有三种特定的形式，其一是托管物，即受托代为保管的他人财物；其二是遗忘物，即刚刚遗置于某处而忘记携带的他人财物，该财物与所有人暂时脱离了持有、控制的关系，但所有人随即能够准确地回忆起财物遗置的时间、地点，并即去寻索。其三是埋藏物，即掩埋藏匿于地下的他人财物。在客观方面表现为将数额较大的托管物，遗忘物、埋藏物非法占为己有，拒不退还或者拒不交出的行为。非法占为己有，是指将他人的财物从所有权上完全侵占归己的行为，没有取得财物所有人的同意，形式上也没有履行法律规定的转移所有权的手续。第二，是拒不退还或者拒不交出，即面对财物所有人的索要，非法占有人明确加以拒绝，或者擅自处理了该财物的行为。是对已持有的他人的财物拒不退还或者拒不交出,从而实现占有。侵占罪的犯罪故意产生于已经持有他人财物之后，即实际持有他人托管物、遗忘物或者埋藏物后，才产生非法占有这些他人财物的故意。
具体到本案，李某将钱从银行取出，清点后遗忘在银行的柜台上，按照银行与储户之间的储蓄合同关系，银行已由出纳将李某支取的钱清点后交付给李某，此时，钱应当归李某所有。李某将钱遗忘于柜台上，该钱与李某脱离了持有与控制的关系。但根据储蓄合同的附随义务，银行应尽到对储户在银行营业厅范围内支取款时的人身、财产的相应保护义务，即使是李某遗忘的钱，银行发现的话，应尽到保管的义务，待失主索要时交付给失主，即李某遗忘于银行柜台的钱，仍应处于银行的保管控制之下，现马某发现银行柜台上他人遗忘的钱后，即产生占为己有的目的，并趁银行工作人员及他人不注意的情况下秘密窃取该款，李某的行为符合盗窃罪的特征，应定为盗窃罪。
综上，笔者赞同第一种意见。


中国工商银行国际业务部


中国工商银行国际业务部关于启用新版外币汇票有关规定的通知
1994年2月1日，中国工商银行国际业务部

全国各省、市分行，计划单列市分行：
总行决定自1994年2月1日起我行办理国际业务票汇将启用新版外币汇票（附票样），原印发的旧汇票同时废止停用。现将有关规定通知如下：
一、出票行必须根据规定要求正确填写外币汇票
（一）ＤＤ——汇票业务编号，（汇票右上角Ｎｏ下面及汇票存根第五行）由各出票行按经办汇票业务顺序自行编列。ＤＤ之后为十四位，分别表示：前四位是出票行（或管辖行）的ＳＷＩＦＴ代号编码最后三位加“／”；“／”后为出票行（或管辖行）的联行号，尔后两位是出票行在二级联行的代号，最后五位为出票行自行编制的业务顺序号。
出票行有几种情况：
1．发有外汇联行行号，且有正式ＳＷＩＦＴ代码或发有外汇联行行号有模拟ＳＷＩＦＴ代码的出票行，按自己的ＳＷＩＦＴ代码及联行行号编列ＤＤ后前七位号码。
2．以省行名义在总行清算的，如江苏省行下属的地市分行，使用省行的ＳＷＩＦＴ代码和联行行号。
3．有ＳＷＦＩＴ代码、但未参加外汇联行无联行行号的出票行，使用管辖行的ＳＷＩＴＦ代码和联行行号。
4．出票行使用自身在境外的帐户行，也应按以上要求编列汇票业务编号。即：前七位使用自己的ＳＷＩＦＴ代码和联行行号。
5．出票行既无ＳＷＩＦＴ代码，又未参加外汇联行的，使用管辖行的ＳＷＩＦＴ代码和联行行号。
例如：北京市海淀区办（代号为11）经办的一笔汇票，顺序号为326，其业务编号为：
ＢＪＭ／111 11 00326
－－－－－－－－－－－－－－－－
4位 3位 2位 5位
（二）汇票其他内容填写：
1．在受益人名称栏次上边应打印：
Ｖａｌｉｄ Ｗｉｔｈｉｎ Ｏｎｅ Ｙｅａｒ Ｆｒｏｍ Ｔｈｉｓ Ｄａｔｅ
2．ＰＡＹ ＴＯ ＴＨＥ ＯＲＤＥＲ ＯＦ：
受益人名称
3．ＡＭＯＵＩＮＴ ＩＮ ＷＯＲＤＳ：
汇票金额（用压数机压印）
4．ＴＯ：解付行全称（解付行为境外帐户行，二级行用省行的帐户行或总行
的帐户行。）
5．ＦＯＲ：出票行全称。
6．右下角虚线处：出票行有权签字。
7．汇票背面：ＥＮＤＯＲＳＥ ＨＥＲＥ：
背书人背书。
ＤＯ ＮＯＴ ＷＲＩＴＥ ＳＴＡＭＰ ＯＲ ＳＩＧＮ ＢＥＬＯＷ ＴＨＩＳ ＬＩＮＥ ＲＥＳＥＲＶＥＤ
ＦＯＲ ＥＩＮＡＮＣＩＡＬ ＩＮＳＴＩＴＵＴＩＯＮ ＵＳＥ：
此处系银行使用，请勿书写和粘贴。

背面末行如有“ＦＥＤＥＲＡＬ……ＣＣ”一行，请各行开美元汇票才能使用，签开其他币种汇票时，请使用背面无此文字的汇票。
（三）汇款人提交的“汇出汇款申请书”联作借记传票附件；“存查联”作汇出汇款科目贷方传票的附件。
（四）出票行接到解付行解付汇款的加押电传或总行ＳＷＩＦＴ202通知时，应作为自制借方传票的附件，冲销汇出汇款科目。
（五）汇票存根为出票行用以代汇出汇款科目卡片帐，应专夹顺序保管。
二、解付行必须认真审查外币汇票，正确办理解付
（一）审查汇票内容是否明确、清楚、签字相符。
（二）审查汇票暗记。
（三）汇票转让已否签署背书。
解付汇款后，汇票作为联行借方传票的附件。
三、旧汇票的收回销毁
原使用的旧汇票，应由各经办行开列清单（说明本数等）于注销表外科目后，送交管辖分行集中清理和监督销毁。
四、其他有关汇票的规定如编押起点、签字权限等仍按原规定执行。